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| Berufsunfähigkeitsversicherung |
Wer nach Krankheit oder Unfall seinen Beruf aufgeben muß, kann schnell einen sozialen Abstieg erleiden. Das Risiko, seine Arbeitskraft zu verlieren, wird von vielen Arbeitnehmern und Selbständigen unterschätzt. Die allgemeine Annahme, durch die gesetzliche Rentenversicherung für diesen Notfall abgesichert zu sein, ist oft ein Irrtum mit schwerwiegenden finanziellen Folgen:
Die aktuelle SituationDerzeit stehen in Deutschland ca. 36 Millionen gesetzlich Versicherte im Erwerbstätigenalter 2,2 Millionen Frührentnern gegenüber. Unfall oder Krankheit haben Sie um Arbeit und Gehalt gebracht. Der gesetzliche Anspruch Ab 01.01.2001 wurde die gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung in der bisherigen Form abgeschafft. Sie wurde vom Gesetzgeber als ungerechtfertigtes Privileg für Versicherte mit besonderen Qualifikationen angesehen.
Anspruch auf Teilrente wegen Berufsunfähigkeit hat nur noch, wer vor dem 01.01.1961 beboren ist. Wer jünger als 40 ist, und aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, hat keinen Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente. Er kann vom Amtsarzt auf alle auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt üblichen Tätigkeiten verwiesen werden, unabhängig von der bisherigen Qualifikation und sozialen Stellung des Versicherten. Wegen der erheblichen Verschlechterung der sozialen Absicherung ist des dringend erforderlich, daß jeder, der auf sein Arbeitseinkommen angewiesen ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung in ausreichender Höhe abschließt. Die Ursachen für Berufsunfähigkeit In ca. 90 % der Fälle liegt eine Krankheit zugrunde, in ca. 10% ein Unfall. Dabei dominieren Herz-Kreislauferkrankungen (rd. 25 %) sowie Wirbelsäulen- und Gelenkerkrankungen (rd. 28 %). Welche Versicherungsdauer ist sinnvoll? In der Regel endet mit dem Ablauf der Versicherung auch die Rentenzahlung. (Abweichungen sind bei einigen Gesellschaften möglich). Je länger allerdings die Versicherungsdauer gewählt wird, desto höher wird auch der Beitrag. Welche Versicherungsdauer für Sie persönlich richtig ist, hängt von Ihren Einkommensverhältnissen und Ihrer Lebensplanung ab. Bei Arbeitnehmern ist in vielen Fällen ein Versicherungsendalter zwischen dem 55. und dem 65. Lebensjahr sinnvoll. Welche Rentenhöhe sollte versichert werden? Als Faustregel gilt: Die Differenz zwischen bereits bestehenden Ansprüchen (z.B. bei der gesetzlichen Rentenversicherung, Pensionsansprüche, etc.) und dem bisherigen Nettoeinkommen sollten Sie mindestens versichern. Worauf ist sonst noch zu achten? "Berufsunfähigkeit im Sinne der Bedingungen" ist eine Definitionsfrage, ein Leistungsfall nicht immer eindeutig. Daher ist es besonders wichtig, einen Versicherer mit kundenfreundlichen Versicherungsbedingungen zu wählen, auch wenn das u.U. ein paar Mark mehr kostet. Fazit: Ihr Lebensstandard und sogar Ihre Existenz können bei Berufsunfähigkeit ernsthaft gefährdet sein. Solche Risiken lassen sich nur durch Ihre private Vorsorge vermeiden - mit einer individuell auf Sie abgestimmten Berufsunfähigkeitsversicherung!
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